【決済】分割払いについて

分割払いとは

日本国内では、かなり前から分割払いが一般的に存在します。よくあるのは家電量販店などで高額な支払いを分割払いで支払う、といったことが一般的にあります。

ここで言う分割払いとは、商品を販売する企業は分割払いによる回収リスクを取る必要がないものを分割払いのことを指しています。
この場合、顧客が分割払いを選択しても、企業は商品の全額を１度に回収することができ、分割払いにされた料金の回収は、分割払いサービス提供業者（日本では信販会社）が行います。

しかし、世界的に見るとこのようなことはあまり一般的ではなく、クレジットカードであればいわゆるリボ払いが一般的です。

Luxlinerが決済サービスとしてシステム連携しているStripeは、世界中でサービスを提供しており、日本的な分割払いはそのまま使えるわけではありません。

リボ払いはクレジットカード会社が回収リスクを負いますが、利息が高いため、一般的に（特に日本の）顧客は避ける傾向にあります。

リボ払いはクレジットカード会社のサービスであるため、Stripeとは関係ありません。カード一括払いで支払った後、リボ払いにするかどうかは顧客の判断となります。

後払い

日本的分割払いに近いものとして、現在世界で伸びてきているのが後払い（BNPL）と呼ばれるものです。

これは以前から日本に存在する分割払いに近いものです。回収リスクはサービス提供業者が持ち、販売企業は全額を１回で回収します。

Stripeは外部の後払い業者との連携機能を有していますが、2024年現在、日本でのサービス提供はしていません。また、提供されるようになったとしても、Luxlinerが対応するかどうかは未定となっております。

Luxliner（+Stripe）での分割払い

現状、Luxlinerを利用した会員サイトにおける分割払い（もしくはそれに近いもの）の実現方法としては以下になります。

• カードで一括払いをしてもらい、顧客側でカード会社の設定をリボ払いに変更してもらう
• 申し込みページの販売設定で、有限回の月額払いにする。（契約期間を設定する）
• 日本の信販会社等の分割払いサービスを使って決済してもらい、手動で契約の作成を行う。

有限回の月額払いの場合、支払いの途中でクレジットカードが使えなくなることがあるため、自らが回収リスクを負うことになります。
また、買い切り方式の商品は月額を設定できないため、月額アンロック方式の商品として作成し、契約期間を設定した月額契約を作成することになります。